Palabras clave:<\/strong> Finanzas personales, cultura financiera, administraci\u00f3n, ahorro, metas financieras. <\/p>\n\n\n\n Background: An appropriate personal financial management is associated with a stable future and good quality of life. Objective<\/strong>: To analyze how the students of the night shift from \u201cUniversidad Cat\u00f3lica Nuestra Se\u00f1ora de la Asunci\u00f3n\u201d, Alto Paran\u00e1 Campus, manage their personal finance. Materials and methods<\/strong>: The study was observational, analytical and prospective. With non-probabilistic sampling, quota sampling, with informed consent, a questionnaire was applied to a sample of n = 220 of the student population of the Alto Paran\u00e1 Campus, night shift (N = 700). Results<\/strong>: 90% of the sample claimed to have financial goals. Only a 26% elaborate a financial plan. Only a 46% usually make a budget. Only a 35% use technological tools for financial control. A 60% of the respondents claim to save systematically. The average monthly savings is Gs. 789.349,59; with a standard deviation of Gs. 774.488,45. Of those who save, 51,46% replied that the goal is \u201ctrip or vacation\u201d, 47,57% \u201cvehicles, apartments, etc.\u201d, 36.89 % \u201cinvestment in own business\u201d and only a 9% claim to invest in \u201cfinancial documents\u201d. No significant statistical differences were observed in the financial management among students who receive financial training in their careers, and those who don\u2019t. Discussion<\/strong>: The study has not been able to collect empirical evidence of practices tending to build a financially stable future and long-term well-being. Conclusion<\/strong>: The observed data suggest the lack of a solid financial culture.<\/p>\n\n\n\n Keywords:<\/strong> Personal finance, financial culture, management, saving, financial goals.<\/p>\n\n\n\n En este estudio, se analiza la administraci\u00f3n de los recursos financieros de los alumnos del turno noche de la Universidad Cat\u00f3lica \u201cNuestra Se\u00f1ora de la Asunci\u00f3n\u201d, campus Alto Paran\u00e1, desde la perspectiva de una adecuada gesti\u00f3n de las finanzas personales.<\/p>\n\n\n\n Las finanzas pueden ser definidas como el conjunto de actividades que, a trav\u00e9s de la toma de decisiones, mueven, controlan, utilizan y administran dinero y otros recursos de valor (Amezcua Garc\u00eda, 2014). En otras palabras, las finanzas constituyen esa parte de la econom\u00eda que se ocupa de la \u201cgesti\u00f3n y optimizaci\u00f3n de los flujos de dinero relacionados con las inversiones, la financiaci\u00f3n, y los dem\u00e1s cobros y pagos\u201d (Oriol 2012, p. 10).<\/p>\n\n\n\n Amezcua Garc\u00eda (2014) menciona tres tipos de finanzas: las finanzas personales, finanzas p\u00fablicas y finanzas corporativas. Este estudio aborda un an\u00e1lisis de las primeras, en una poblaci\u00f3n de estudiantes.<\/p>\n\n\n\n Alcanzar la prosperidad o caer en el fracaso financiero, depende, en gran parte, de los h\u00e1bitos financieros que construimos durante la juventud. Tener un plan financiero personal, desde j\u00f3venes, es un componente fundamental de un plan de vida que se pretenda responsable. A pesar de ello, la ense\u00f1anza de las finanzas personales en las escuelas y universidades del pa\u00eds no ha sido emp\u00edricamente estudiada. Para la realizaci\u00f3n de este trabajo, la revisi\u00f3n efectuada no identific\u00f3 art\u00edculo alguno referente a Paraguay.<\/p>\n\n\n\n Analizar las variables relacionadas con el manejo de las finanzas personales de los estudiantes de la Universidad, ayudar\u00e1 a entender en qu\u00e9 medida se aplica lo aprendido en las aulas de algunas carreras especializadas, as\u00ed como si estos estudiantes proyectan financieramente su futuro, si tienen alg\u00fan ahorro, si ahorran para inversiones, entre otros.<\/p>\n\n\n\n La importancia de las finanzas en la vida de las personas, ha sido analizada en muy diversos estudios. Garay, en un estudio realizado en 2015, encontr\u00f3 evidencia de que las emociones, la cultura, las decisiones econ\u00f3micas y el alfabetismo financiero, influyen en el bienestar econ\u00f3mico y felicidad de las personas. Olmedo Figueroa Delgado (2009), en otro estudio, relaciona el bienestar de la persona con sus finanzas personales, y \u00e9stas, a su vez con un proceso racional orientado al logro de metas financieras.<\/p>\n\n\n\n En atenci\u00f3n a la importancia del tema, precedentemente esbozado, se desarroll\u00f3 este estudio con el objetivo general de analizar c\u00f3mo administran sus recursos financieros, los alumnos del turno noche de la Universidad Cat\u00f3lica \u201cNuestra Se\u00f1ora de la Asunci\u00f3n\u201d campus Alto Paran\u00e1, desde la perspectiva de una adecuada gesti\u00f3n de las finanzas personales.<\/p>\n\n\n\n Este estudio ha sido observacional, anal\u00edtico, prospectivo y de corte transversal (Cortada de Kohan, Macbeth y L\u00f3pez Alonzo, 2008, p. 26; Bottaro, 2014 p. 75). <\/p>\n\n\n\n La poblaci\u00f3n de inter\u00e9s fue la de los estudiantes del turno noche de la Universidad Cat\u00f3lica \u201cNuestra Se\u00f1ora de la Asunci\u00f3n\u201d Campus Alto Paran\u00e1, N = 700. La muestra tuvo un tama\u00f1o de n = 220. La determinaci\u00f3n del tama\u00f1o de la muestra para las estimaciones de media y de las proporciones se realiz\u00f3 con el algoritmo propuesto por Ferris J. Ritchey (2008). Fueron incluidos los estudiantes matriculados en el periodo 2018, en las carreras del turno noche. <\/p>\n\n\n\n El trabajo se desarroll\u00f3 con la t\u00e9cnica de la encuesta (Alvira Mart\u00edn, 2011; Babbie 1990). El instrumento aplicado fue un cuestionario de preguntas abiertas y cerradas. El mismo constaba de una presentaci\u00f3n, una parte de consentimiento informado, una parte de datos sociodemogr\u00e1ficos y preguntas referentes a las variables de inter\u00e9s. Estas fueron: la existencia de metas financieras, el trazado de planes financieros, la elaboraci\u00f3n habitual de presupuesto, el h\u00e1bito del ahorro constante y el uso de herramientas tecnol\u00f3gicas de control financiero.<\/p>\n\n\n\n Se procedi\u00f3 a un muestreo no probabil\u00edstico, por cotas. (Alvira Mart\u00edn, 2011, pp. 39-40). El tama\u00f1o de la muestra estuvo definido en atenci\u00f3n a los contrastes de hip\u00f3tesis que iban a ser necesarios. Por un lado, se deb\u00edan estimar medias muestrales para los c\u00e1lculos de diferencias de medias. Por otro lado, se deb\u00edan calcular y contrastar proporciones, en los an\u00e1lisis de diferencias de proporciones. Por tanto, se estim\u00f3 primero el tama\u00f1o de la muestra para un intervalo de confianza del 95%. La muestra definitiva tuvo un tama\u00f1o de n = 220, el que fue proporcionalmente constituido seg\u00fan la poblaci\u00f3n de cada carrera.<\/p>\n\n\n\n Durante el lapso de aplicaci\u00f3n del instrumento, se solicit\u00f3 permiso y se visitaron las salas de clase de los cursos de las carreras de la poblaci\u00f3n de inter\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n El instrumento fue sometido al an\u00e1lisis de validez aparente o superficial (Trochim, 2000, p. 76), por el m\u00e9todo de juicio experto. Los datos fueron volcados a una planilla electr\u00f3nica y se procedi\u00f3 al control de la precisi\u00f3n de la carga de todos los cuestionarios. <\/p>\n\n\n\n Para la contrastaci\u00f3n de hip\u00f3tesis de diferencia de medias, se aplic\u00f3 la prueba t. Para la contrastaci\u00f3n de hip\u00f3tesis de diferencia de proporciones, se aplic\u00f3 la Chi cuadrada (X2) (Ritchey, 2008). <\/p>\n\n\n\n El estudio sigui\u00f3 todos los criterios internacionalmente aceptados de normas \u00e9ticas de la investigaci\u00f3n. Cada participante fue convenientemente informado de los objetivos del estudio, de las condiciones de anonimato y de confidencialidad en el manejo de la informaci\u00f3n. No se recogieron datos de identificaci\u00f3n de los participantes. A todos se les requiri\u00f3 la participaci\u00f3n voluntaria y se les inform\u00f3 de la posibilidad de abandonar la respuesta al cuestionario en cualquier momento.<\/p>\n\n\n\n Participaron del estudio 220 estudiantes cuya edad promedio fue de 22,24; con una desviaci\u00f3n t\u00edpica de 3,91. De estos, 65,91% fueron mujeres y 34,09%, hombres. Seg\u00fan la carrera, la distribuci\u00f3n relativa fue como sigue: 29,09% fueron de Administraci\u00f3n de Empresas; 24,09% de Contabilidad; 10,45% de Derecho, 3,64% de Psicolog\u00eda; 3,64% de Marketing y 29,09% de Comercio Internacional.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan la fuente de cobertura de los gastos, se observ\u00f3 una distribuci\u00f3n como sigue: 33,18% de los estudiantes respondi\u00f3 que solventa sus gastos con su trabajo; 20,00% recibe el apoyo financiero de sus familiares; 46,36% trabaja y adem\u00e1s recibe el apoyo financiero de sus familiares y 0,45% usufruct\u00faa, adem\u00e1s, una beca.<\/p>\n\n\n\n Con respecto a la existencia de metas financieras, 90% de los encuestados ha respondido que s\u00ed las tiene, mientras que 10% ha respondido que no tiene metas financieras.<\/p>\n\n\n\n En relaci\u00f3n con la variable \u201ctrazado de planes\u201d, 26,26% ha respondido que s\u00ed traza planes; 68,18% ha respondido que tiene una idea general pero no un plan espec\u00edfico, y 5,56% ha respondido que no traza planes.<\/p>\n\n\n\n En lo que se refiere a la elaboraci\u00f3n y uso habitual de presupuestos, 43,64% ha respondido que elabora un presupuesto mensual, mientras que el 56,36% ha respondido que no elabora un presupuesto mensualmente.<\/p>\n\n\n\n En lo referente al ahorro, 60% de la poblaci\u00f3n ha respondido que ahorra, mientras que el 40% ha respondido que no ahorra. La estimaci\u00f3n puntual de la media del ahorro mensual de los estudiantes es de Gs. 789.349, con un intervalo de confianza de Gs. 69.833. Sin embargo, por el hecho de que la curva es asim\u00e9trica (3,343), debido a que hubo personas que reportaron muy altos montos de ahorro, la medida de tendencia central m\u00e1s apropiada es la mediana, cuyo valor, en este caso, es de Gs. 500.000. Esta mediana coincidi\u00f3 con la moda. El 77,44% de los que ahorran respondi\u00f3 que tiene una finalidad espec\u00edfica para los ahorros; 22,56% respondi\u00f3 que ahorra sin alguna finalidad espec\u00edfica. <\/p>\n\n\n\n Las finalidades del ahorro se distribuyeron como sigue: 51,46% de los encuestados ahorra con la finalidad de viajar o ir de vacaciones; 47,57% ahorra para comprar bienes como veh\u00edculos o casa; 36,89% ahorra para invertir en un negocio propio; 20,39% ahorra para emergencias; 20,39% ahorra para invertir en su propia educaci\u00f3n o la de sus familiares; 9,71% ahorra para invertir en documentos financieros como acciones y bonos; 5,83% respondi\u00f3 que ahorra para otros fines y 2,91% respondi\u00f3 que ahorra para su jubilaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n En relaci\u00f3n con las herramientas tecnol\u00f3gicas, el 35% de la poblaci\u00f3n afirm\u00f3 que utiliza herramientas tecnol\u00f3gicas de control financiero, mientras que el 65% ha respondido que no lo hace.<\/p>\n\n\n\n Al comparar los resultados entre los que tienen formaci\u00f3n financiera y aquellos que no la tienen, no se observaron diferencias significativas entre las medias de ahorro ni entre las proporciones seg\u00fan el h\u00e1bito del ahorro constante. Tampoco se observaron diferencias en la proporci\u00f3n de estudiantes con metas financieras (seg\u00fan la formaci\u00f3n financiera o no) ni en la proporci\u00f3n de estudiantes que elaboran y utilizan habitualmente presupuesto. <\/p>\n\n\n\n No se observaron asociaciones entre la media de ahorro y variables como el sexo y la elaboraci\u00f3n de presupuestos. Las variables que s\u00ed mostraron asociaci\u00f3n son la existencia de metas financieras y el h\u00e1bito del ahorro constante. El c\u00e1lculo de la X2<\/sup> alcanz\u00f3 un valor de 8,09, superior al valor cr\u00edtico esperado de 3,84.<\/p>\n\n\n\n Como era de esperar, las personas que establecen metas financieras, tienden a desarrollar el comportamiento del ahorro, en mayor proporci\u00f3n que aquellas que no se formulan metas financieras.<\/p>\n\n\n\n Si se consideran los criterios destacados por la teor\u00eda como aquellos propios o caracter\u00edsticos de una buena gesti\u00f3n financiera, tales como, la existencia de metas financieras personales, la elaboraci\u00f3n de presupuestos, existencia de planes financieros, etc., este estudio no ha podido recoger datos que soporten la hip\u00f3tesis de una muy buena gesti\u00f3n de las finanzas personales de los estudiantes. <\/p>\n\n\n\n Si bien, el 90% de los encuestados respondi\u00f3 que tiene metas financieras personales, dicha proporci\u00f3n se reduce significativamente a un 26,26% de los que afirman que s\u00ed trazan planes. La mayor\u00eda (68,18%) afirma tener una idea general pero no un plan espec\u00edfico. De acuerdo con la teor\u00eda, (Olmedo Figueroa 2009), una buena gesti\u00f3n financiera se caracteriza por un buen plan de gesti\u00f3n. El logro de las metas est\u00e1 asociado a la elaboraci\u00f3n previa de planes. <\/p>\n\n\n\n Dados los valores observados, una proporci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de estudiantes (35%), utilice herramientas tecnol\u00f3gicas de control financiero.<\/p>\n\n\n\n De los encuestados, 60% ha afirmado que ahorra de manera constante. Sin embargo, al ser consultados sobre la finalidad de dichos ahorros, los fines m\u00e1s frecuentes no apuntan al fortalecimiento de las finanzas personales que conduzcan a un futuro financieramente estable. En la mayor\u00eda de los casos, los objetivos obedecen a motivos de satisfacci\u00f3n inmediata de las necesidades, como por ejemplo viajes y compra de bienes materiales. <\/p>\n\n\n\n De todos los participantes, el 51,46% respondi\u00f3 que el objetivo del ahorro es gastar en un viaje o vacaciones; 47,57% ahorra para adquirir bienes como veh\u00edculos, apartamentos, etc.; 36,89% respondi\u00f3 que el objetivo del ahorro es la inversi\u00f3n en un negocio propio. Tan solo el 9% ha respondido que invierte en documentos financieros como acciones y bonos, lo que sugiere la carencia de conocimientos clave de las finanzas. <\/p>\n\n\n\n Un dato significativo en el mismo sentido es que el 56% de los estudiantes no elabora un presupuesto mensual de gastos.<\/p>\n\n\n\n Podr\u00eda suponerse que la formaci\u00f3n en finanzas, que reciben los alumnos de Administraci\u00f3n, Contabilidad y Comercio Internacional, podr\u00eda incidir en valores significativamente diferentes para las variables analizadas. Sin embargo, los an\u00e1lisis efectuados tampoco han permitido recoger datos que soporten dicha hip\u00f3tesis.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, la formaci\u00f3n financiera no ha mostrado asociaci\u00f3n ni con el promedio de ahorro ni con el h\u00e1bito del ahorro, ni con la existencia de metas financieras y tampoco con la elaboraci\u00f3n de presupuestos. Las variables se han comportado de manera muy similar para los estudiantes de todas las carreras.<\/p>\n\n\n\n En este estudio, las \u00fanicas variables cuya asociaci\u00f3n se ha logrado observar de manera emp\u00edrica, han sido las variables \u201cexistencia de metas\u201d y \u201cahorro constante\u201d. La variable existencia de metas, est\u00e1 asociada con el comportamiento del ahorro. Y esto se da independientemente de la formaci\u00f3n financiera. Las personas que se establecen metas financieras, tienden a desarrollar el comportamiento del ahorro, en mayor proporci\u00f3n que aquellas que no se formulan metas financieras.<\/p>\n\n\n\n Un dato no relacionado directamente con este estudio, pero que es interesante destacar, es que, a pesar de que no se ha podido demostrar una diferencia significativa en las medias de ahorro de mujeres y hombres, al observar las medias de cada grupo, se halla que la media del ahorro de las mujeres es de Gs. 687.179, mientras que la media de ahorro de los hombres es de Gs. 964.444. Esta diferencia de medias puede apuntar a la desigualdad en la distribuci\u00f3n salarial que hasta hoy en d\u00eda existe entre hombres y mujeres.<\/p>\n\n\n\n Autor. (a\u00f1o). T\u00edtulo. Editorial: Ciudad.<\/p>\n\n\n\n Alvira Mart\u00edn, F. (2011). La encuesta: una perspectiva general metodol\u00f3gica. (2\u00aa ed.). Madrid: CIS.<\/p>\n\n\n\n Amezcua Garc\u00eda E. L., Arroyo Grant M. G., Espinosa Mej\u00eda F. (2014) Contexto de la educaci\u00f3n financiera en M\u00e9xico. Disponible en: https:\/\/www.uv.mx\/iiesca\/files\/2014\/09\/03CA201401.pdf [Consultado Mayo 2018]<\/p>\n\n\n\n Babbie, E. (1990). Survey Research Methods. (2nd ed.). Belmont, California: Wadsworth.<\/p>\n\n\n\n Bottaro F. J. (2014). Dise\u00f1o de los estudios de investigaci\u00f3n: Debilidades y fortalezas. Hematolog\u00eda, 18 (1), 74-83.<\/p>\n\n\n\n Cortada de Kohan, N.; Macbeth, G. y L\u00f3pez Alonzo, A. (2008). T\u00e9cnicas de investigaci\u00f3n cient\u00edfica: Con aplicaciones en Psicolog\u00eda, Ciencias Sociales y Ciencias de la educaci\u00f3n. Buenos Aires: Lugar. <\/p>\n\n\n\n Garay, G. (2015). Las Finanzas Conductuales, el Alfabetismo Financiero y su Impacto en la Toma de Decisiones Financieras, el Bienestar Econ\u00f3mico y la Felicidad. Perspectivas, (36), 7\u201334. Retrieved from https:\/\/www.bcb.gob.bo\/eeb\/sites\/default\/files\/8eeb\/docs\/Gonzalo_Garay.pdf<\/p>\n\n\n\n Olmedo Figueroa Delgado, L. (2009). Las finanzas personales. Escuela de Administraci\u00f3n de Negocios, (65), 123\u2013144. Retrieved from http:\/\/www.redalyc.org\/pdf\/206\/20612980007.pdf<\/p>\n\n\n\n Oriol A. (2012). Contabilidad y finanzas para dummies. Barcelona: Centro Libros PAPF.<\/p>\n\n\n\n Ritchey, F. y oz, J. (2008). Estad\u00edstica para las ciencias sociales. M\u00e9xico: McGraw Hill.<\/p>\n\n\n\n Trochim, W. E. K. (2000). Research Methods Knowledge Base. Cornell: Cornell University.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Romina Megumi Mart\u00ednez Yshibashi* megu47@gmail.com; Mariel Johana Penayo \u00c1lvarez* marieljo96@hotmail.com RESUMEN Antecedentes: Una adecuada gesti\u00f3n de las finanzas personales se asocia con un futuro estable y buena calidad de vida. Objetivo: Analizar c\u00f3mo administran sus finanzas personales los alumnos del turno noche de la Universidad Cat\u00f3lica \u201cNuestra Se\u00f1ora de la Asunci\u00f3n\u201d, campus Alto Paran\u00e1. Materiales y m\u00e9todos: El … <\/p>\nABSTRACT<\/h2>\n\n\n\n
INTRODUCCI\u00d3N<\/h2>\n\n\n\n
M\u00c9TODOS
<\/h2>\n\n\n\nRESULTADOS<\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/empresaysociedad.cetisa.com.py\/wp-content\/uploads\/2019\/10\/ahorro-sistematico.png\")
DISCUSI\u00d3N
<\/h2>\n\n\n\n<\/h2>\n\n\n\n
REFERENCIAS<\/h2>\n\n\n\n